Договор займа

ДОГОВОР ЗАЙМА

Настоящий договор займа (далее «Договор») заключён в [Город заключения договора], [Дата договора], между следующими сторонами:

1. СТОРОНЫ

1.1 Заимодавец:
[Имя/предприятие заимодавца]
Регистрационный/личный код: [Регистрационный/личный код заимодавца]
Адрес: [Адрес заимодавца]
Контакт: [Контакт заимодавца]
Банковский счёт (IBAN): [Банковский счёт заимодавца (IBAN)]
(далее «Заимодавец»)

1.2 Заёмщик:
[Имя/предприятие заёмщика]
Регистрационный/личный код: [Регистрационный/личный код заёмщика]
Адрес: [Адрес заёмщика]
Контакт: [Контакт заёмщика]
Банковский счёт (IBAN): [Банковский счёт заёмщика (IBAN)]
(далее «Заёмщик»)

1.3 Вид займа: [Вид займа]. Статус Заимодавца как профессионального кредитора (лицензия Финансовой инспекции): [Является ли заимодавец профессиональным кредитором (лицензия ФИ)?].

1.4 Заимодавец не является кредитором, имеющим лицензию Финансовой инспекции. Если Заимодавец предоставляет заём в рамках своей хозяйственной или профессиональной деятельности, а Заёмщик является потребителем, Договор является договором потребительского кредита (Закон об обязательственном праве (ЗОП) § 402 ч. 1), и к нему применяются положения ЗОП § 402–421, если законом не предусмотрено исключение (ЗОП § 403 ч. 3). Соглашение, отклоняющееся от указанных положений в ущерб потребителю, ничтожно (ЗОП § 421).

1.5 Заёмщик является лицом, связанным с Заимодавцем (владелец, член правления или член семьи).

2. ПРЕДМЕТ ЗАЙМА

2.1 Настоящим Договором Заимодавец передаёт в собственность Заёмщику денежную сумму, а Заёмщик обязуется возвратить Заимодавцу такую же денежную сумму в соответствии с условиями, согласованными в настоящем Договоре (ЗОП § 396 ч. 1).

2.2 Заём предоставляется и возвращается в евро. Если в Договоре не согласована цель использования займа, Заёмщик может использовать заём по своему усмотрению.

2.3 Цель использования займа: [Цель использования займа (если есть)]. Заёмщик обязуется использовать заём исключительно для указанной цели.

3. СУММА ЗАЙМА

3.1 Сумма займа: [Сумма займа (€)] евро ([Сумма займа прописью]).

3.2 Документирование цели использования займа при займе между связанными лицами может иметь значение при оценке налоговых вопросов, в том числе возможной специальной льготы.

4. ВЫПЛАТА

4.1 Способ выплаты: [Способ выплаты]. Дата выплаты: [Дата выплаты].

4.2 Заимодавец перечисляет сумму займа на банковский счёт Заёмщика, указанный в пункте 1.2. Доказательством выплаты является выписка с банковского счёта Заимодавца, отражающая перевод на банковский счёт Заёмщика.

4.3 Заём считается предоставленным Заёмщику в день, когда сумма займа поступила на банковский счёт Заёмщика или была передана ему наличными. Начисление процентов начинается с этого дня.

5. ПРОЦЕНТЫ

5.1 Процентная ставка: [Процентная ставка (% годовых)]% годовых. Вид процентов: [Вид процентов]. Периодичность уплаты процентов: [Периодичность уплаты процентов].

5.2 Поскольку Заимодавец при предоставлении настоящего займа не действует в рамках хозяйственной или профессиональной деятельности, проценты применяются лишь в том случае, если Стороны отдельно договорились о них (ЗОП § 397 ч. 1).

5.3 Проценты начисляются на выплаченную и невозвращённую сумму займа со дня предоставления займа до дня возврата суммы займа. Проценты уплачиваются с периодичностью, согласованной в пункте 5.1; если проценты подлежат уплате в окончательный срок, они уплачиваются вместе с последним платежом по возврату займа.

5.4 Если заём возвращается до согласованного срока, проценты уплачиваются на возвращённую сумму до дня её возврата.

6. ВОЗВРАТ

6.1 Способ возврата: [Способ возврата]. Срок займа: [Срок займа (в месяцах)] месяцев. Дата первого платежа: [Дата первого платежа]. Срок платежа: [Срок платежа]. Отсрочка платежей до первого платежа (в месяцах, 0, если не применяется): [Отсрочка платежей до первого платежа (в месяцах)].

6.2 Заёмщик погашает заём в течение срока займа равными периодическими платежами, каждый из которых включает часть суммы займа и начисленные проценты.

6.3 Платёж считается произведённым в день, когда сумма поступила на банковский счёт Заимодавца, указанный в пункте 1.1.

6.4 Если произведённый Заёмщиком платёж не покрывает всех подлежащих исполнению сумм, им в первую очередь покрываются расходы, связанные с взысканием требования, затем проценты, затем пеня и в последнюю очередь сумма займа.

7. ДОСРОЧНЫЙ ВОЗВРАТ

7.1 Досрочный возврат допускается. Плата за досрочный возврат: [Плата за досрочный возврат (% от досрочно возвращаемой суммы, 0, если бесплатно)]% от досрочно возвращаемой суммы. Настоящее условие свободно согласовано Сторонами и действует в той мере, в какой иное не вытекает из закона.

7.2 Заёмщик заранее уведомляет Заимодавца в письменной форме или в форме, позволяющей письменное воспроизведение, о намерении досрочного возврата и о его сумме. При частичном досрочном возврате невозвращённая сумма займа соответственно уменьшается, а последующие платежи пересчитываются.

8. ПЕНЯ

8.1 При просрочке срока платежа применяется пеня в размере [Размер пени (% годовых)]% годовых от неуплаченной суммы.

8.2 Пеня начисляется с момента, когда обязательство стало подлежащим исполнению, до надлежащего исполнения (ЗОП § 113 ч. 1). Пеня не начисляется на проценты и на пеню (ЗОП § 113 ч. 6).

8.3 Уплата пени не исключает требования о возмещении ущерба, превышающего пеню (ЗОП § 113 ч. 5).

9. ОБЕСПЕЧЕНИЕ

9.1 Обеспечение: [Обеспечение].

9.2 Поручитель: [Имя поручителя], регистрационный/личный код [Регистрационный/личный код поручителя]. Поручительство регулируется положениями § 142 и последующих Закона об обязательственном праве. Договор поручительства заключается между Заимодавцем и поручителем отдельно. Если поручитель является физическим лицом, его заявление о поручительстве должно быть составлено в письменной форме (ЗОП § 144 ч. 2), и в договоре поручительства должна быть согласована максимальная денежная сумма ответственности поручителя, в противном случае договор поручительства ничтожен (ЗОП § 143).

9.3 Если для займа устанавливается обеспечение, расходы, связанные с установлением и прекращением обеспечения, несёт Заёмщик, если Стороны не договорились об ином. После полного исполнения вытекающих из Договора обязательств Заимодавец безотлагательно делает всё зависящее от него для прекращения обеспечения.

10. ЗАВЕРЕНИЯ И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЁМЩИКА

10.1 Заёмщик заверяет, что представленные в настоящем Договоре данные достоверны, в отношении него не возбуждено производство по делу о банкротстве, он способен возвратить заём на согласованных условиях и у него нет скрытых долгов, которые препятствовали бы возврату.

10.2 Заёмщик безотлагательно уведомляет Заимодавца о существенном ухудшении своего экономического положения, угрозе неплатёжеспособности, возбуждённом против него исполнительном производстве или производстве по делу о банкротстве, а также об иных обстоятельствах, которые могут поставить под угрозу возврат займа.

11. ПРАВО ЗАИМОДАВЦА НА РАСТОРЖЕНИЕ ДО ВЫПЛАТЫ

11.1 Заимодавец может расторгнуть Договор до выплаты суммы займа и отказаться от выплаты займа, если экономическое положение Заёмщика ухудшилось таким образом, что возврат займа поставлен под угрозу, или если Заёмщик заведомо представил ложные данные с целью получения займа. Это право принадлежит Заимодавцу и в том случае, если Заёмщик стал неплатёжеспособным до заключения Договора, но Заимодавцу это стало известно лишь после заключения Договора (ЗОП § 399 ч. 2).

12. ПРАВО ЗАИМОДАВЦА НА ЧРЕЗВЫЧАЙНОЕ РАСТОРЖЕНИЕ

12.1 Заимодавец может расторгнуть Договор в чрезвычайном порядке и потребовать немедленного возврата всей невозвращённой суммы займа вместе с процентами и пеней, если: 1) возврат займа согласован по частям и Заёмщик просрочил возврат более чем двух частей или возврат одной части более чем на три месяца; 2) Заёмщик не исполняет обязанность по уплате процентов; 3) Заёмщик нарушает обязанность использовать заём исключительно для согласованной цели (ЗОП § 399 ч. 1).

12.2 До расторжения Договора Заимодавец предоставляет Заёмщику разумный срок для устранения нарушения.

12.3 Основания, указанные в пункте 12.1, не исключают права Заимодавца расторгнуть Договор по иному предусмотренному законом основанию, прежде всего при существенном нарушении договора (ЗОП § 116).

12.4 Заявление о расторжении направляется в письменной форме или в форме, позволяющей письменное воспроизведение, и в нём указываются основание расторжения и сумма, подлежащая возврату.

13. УВЕДОМЛЕНИЯ

13.1 Все связанные с настоящим Договором уведомления, влекущие правовые последствия, направляются в письменной форме или в форме, позволяющей письменное воспроизведение (в том числе по электронной почте), по контактным данным, указанным в пункте 1. Об изменении контактных данных необходимо безотлагательно уведомить другую Сторону.

13.2 Уведомления исключительно информационного характера могут передаваться также по телефону.

14. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

14.1 Условия займа и финансовые данные Сторон являются конфиденциальными и не раскрываются третьим лицам, за исключением случаев, когда основание вытекает из закона, раскрытия юридическому или налоговому консультанту, аудитору или финансирующему лицу Стороны при условии равноценного обязательства о конфиденциальности, а также в объёме, необходимом для защиты вытекающих из Договора прав.

14.2 Стороны обрабатывают персональные данные друг друга исключительно для заключения и исполнения Договора, а также для защиты вытекающих из Договора требований в соответствии с Общим регламентом по защите данных (ЕС) 2016/679.

15. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

15.1 Споры, вытекающие из настоящего Договора, разрешаются путём переговоров. При недостижении согласия спор разрешается следующим образом: [Разрешение споров]. Применяется право Эстонской Республики.

16. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

16.1 Изменения и дополнения Договора, в том числе изменения графика платежей, оформляются в письменной форме или в форме, позволяющей письменное воспроизведение, и вступают в силу после их подтверждения обеими Сторонами.

16.2 Заёмщик не вправе передавать вытекающие из Договора обязательства третьему лицу без предварительного письменного согласия Заимодавца. Заимодавец может уступить вытекающее из Договора требование в предусмотренном законом порядке (ЗОП § 164) и уведомляет Заёмщика об уступке.

16.3 В случае смерти или прекращения Стороны вытекающие из Договора права и обязанности переходят к её правопреемникам в предусмотренном законом порядке.

16.4 Неиспользование Стороной вытекающего из Договора права или однократное продление срока платежа не считается отказом от этого права. Каждая из Сторон сама несёт свои расходы, связанные с заключением Договора.

16.5 Если какое-либо положение Договора является или становится недействительным, это не влияет на действительность остальных положений. Стороны заменяют недействительное положение действительным, максимально близким к нему по своему экономическому содержанию.

16.6 Договор (вместе с приложениями) составляет полное соглашение между Сторонами о предоставлении займа. Договор вступает в силу после его подписания обеими Сторонами и действует до полного исполнения вытекающих из Договора обязательств.

17. ПРАВОВОЕ ОСНОВАНИЕ

17.1 Настоящий договор займа регулируется § 396–401 Закона об обязательственном праве. К займу, предоставляемому профессиональным кредитором потребителю (потребительскому кредиту), применяется отдельное и более строгое регулирование (ЗОП § 402–421), и он требует лицензии Финансовой инспекции — настоящий Договор такую ситуацию не охватывает.